Top 10 phần mềm quản lý chi tiêu cá nhân tốt nhất hiện nay

---

Việc sử dụng phần mềm quản lý chi tiêu đã trở thành công cụ đắc lực giúp mỗi người dễ dàng kiểm soát dòng tiền, theo dõi thu chi và xây dựng kế hoạch tài chính. Thị trường hiện nay có rất nhiều các công cụ quản lý chi tiêu cá nhân tốt như Sổ Thu Chi, Money Manager, Money Lover, Spendee, Timo… với tính năng đa dạng đưa đến người dùng nhiều sự lựa chọn trong kiểm soát thu chi.

1. Tổng hợp các phần mềm quản lý chi tiêu hiệu quả

Trong bối cảnh số hóa, việc sử dụng các ứng dụng quản lý chi tiêu cá nhân trên điện thoại hoặc máy tính giúp đơn giản hóa đáng kể việc theo dõi tài chính hàng ngày. Dưới đây là những ứng dụng quản lý chi tiêu nổi bật được nhiều người tin dùng:

1.1 Sổ thu chi - Công cụ kiểm soát thu chi chặt chẽ

Sổ Thu Chi là một ứng dụng quản lý chi tiêu được thiết kế đơn giản, dễ sử dụng và hoàn toàn miễn phí giúp người dùng dễ dàng theo dõi thu nhập và các khoản chi tiêu hàng ngày. Người dùng có thể phân loại các giao dịch theo nhiều danh mục khác nhau như ăn uống, mua sắm, hay đi lại và xem báo cáo tổng quan về tình hình tài chính của mình theo các khoảng thời gian khác nhau như ngày, tuần hoặc tháng. Đây là một công cụ đắc lực cho những ai tìm kiếm một giải pháp quản lý chi tiêu cơ bản, hiệu quả và có thể tải ứng dụng này trên cả App Store và Google Play.

Công cụ kiểm soát thu chi chặt chẽ sổ chi tiêu

1.2 Money Manager - phần mềm quản lý chi tiêu miễn phí

Money Manager là một ứng dụng ví điện tử toàn diện, nó ghi lại những khoản tiền ra vào giúp người dùng kiểm soát và quản lý tài chính toàn diện và hiệu quả. Ứng dụng không đơn thuần ghi lại các giao dịch, nó mang đến bức tranh tài chính trực quan thông qua hệ thống biểu đồ và báo cáo dễ hiểu. Người dùng có thể dễ dàng lập quỹ cho mọi mục tiêu, từ nhỏ đến lớn, mọi khoản thu, chi, vay, nợ, tiết kiệm và thậm chí cả các hoạt động đầu tư đều được app ghi lại một cách tỉ mỉ, theo dõi tiến trình sát sao. 

Tuy nhiên, trước khi tải xuống, người dùng cần lưu ý ứng dụng có hiển thị quảng cáo và yêu cầu trả phí để sử dụng với một số tính năng cao cấp hơn. Một điểm hạn chế khác là Money Manager hiện tại chỉ hỗ trợ ngôn ngữ tiếng Anh, đây có thể gây khó khăn cho một số người dùng.

Quản lý chi tiêu chặt chẽ với Money Manager

1.3 Money Lover - phần mềm quản lý chi tiêu tốt nhất

Money Lover cũng là một phần mềm quản lý chi tiêu ghi lại các khoản chi và phân loại các nhóm tài chính phù hợp. Ứng dụng đặc biệt hữu ích trong việc hỗ trợ phân tích và theo dõi thói quen sử dụng dòng tiền của người dùng giúp nhận ra những khoản chi không cần thiết. Money Lover còn có khả năng tạo biểu đồ đánh giá thu chi mỗi tháng, cung cấp cái nhìn trực quan về tình hình tài chính, so sánh xem đã tiêu xài hợp lý so với tháng trước để điều chỉnh và cải thiện thói quen chi tiêu.

Ngoài những ưu điểm trên, Money Lover có một số tính năng bị giới hạn khi sử dụng phiên bản miễn phí và giá thành của các tính năng cao cấp này khá cao. Mặc dù vậy, với những tính năng cơ bản mà phiên bản miễn phí cung cấp, Money Lover vẫn là một công cụ hữu ích để người dùng bắt đầu quản lý chi tiêu của mình.

Thắt chặt chi tiêu, giảm thất thoát lãng phí chỉ với Money Lover

1.4 Spendee - App quản lý chi tiêu chi tiết

Nếu ai đang tìm kiếm một ứng dụng quản lý chi tiêu hiệu quả cũng như mang đến trải nghiệm thị giác thú vị, thì Spendee chính là lựa chọn lý tưởng. Giao diện bắt mắt, tràn đầy màu sắc, Spendee biến việc theo dõi tài chính trở nên hấp dẫn hơn bao giờ hết. Ứng dụng theo dõi chi tiêu hàng ngày một cách mượt mà, từ đó xây dựng bức tranh chi tiết về dòng tiền của người dùng.

Spendee đưa ra những biểu đồ trực quan, giúp người dùng dễ dàng đánh giá và so sánh mức độ chi tiêu giữa các tháng. Nhờ vậy, chúng ta có thể nhanh chóng nhận ra những xu hướng chi tiêu, xác định các khoản mục cần điều chỉnh và đưa ra những quyết định tài chính sáng suốt hơn.

Spendee - app quản lý chi tiêu chi tiết

1.5 Timo - Ứng dụng quản lý tài chính cá nhân

Timo by VPBank Digital Bank không chỉ là một ngân hàng số tiện lợi, app tích hợp các tính năng quản lý chi tiêu thông minh, giúp người dùng dễ dàng kiểm soát tài chính ngay trong ứng dụng ngân hàng quen thuộc. Ứng dụng mang đến một cách tiếp cận quen thuộc để quản lý chi tiêu đó chính là phương pháp "6 chiếc lọ" nổi tiếng. Thay vì chỉ đơn thuần theo dõi các khoản chi, Timo cho phép bạn chủ động phân bổ thu nhập cá nhân thành các "hũ" chi tiêu thiết yếu khác nhau, ví dụ như hũ ăn uống, hũ di chuyển, hũ mua sắm,...

Chưa dừng lại ở đó, tính năng Goal Save cho phép người dùng tạo nhiều quỹ riêng biệt cho từng mục tiêu cụ thể, từ việc tiết kiệm tiền mua nhà, mua xe cho đến những mục tiêu ngắn hạn hơn. Người dùng có thể tạo bao nhiêu quỹ tùy thích, tương ứng với số lượng "hũ" mục tiêu  muốn thiết lập, linh hoạt điều chỉnh thời gian tự động chuyển tiền vào các quỹ này.

Quản lý tài chính cá nhân hiệu quả với Timo by VPBank Digital Bank

1.6 MISA Money Keeper - Giải pháp kiểm soát chi tiêu chặt chẽ

MISA Money Keeper còn được biết đến là Sổ Thu Chi MISA, là một phần mềm quản lý chi tiêu được phát triển bởi công ty MISA tại Việt Nam, nổi bật nhờ sự phù hợp với thói quen quản lý tài chính của người Việt. Ứng dụng này cung cấp đầy đủ các tính năng cần thiết như ghi chép thu chi, quản lý vay/nợ, lập ngân sách, quản lý nhiều tài khoản (tiền mặt, ngân hàng, tiết kiệm), quản lý sổ tiết kiệm và báo cáo trực quan bằng biểu đồ. MISA Money Keeper hỗ trợ nhiều đơn vị tiền tệ và có khả năng đồng bộ dữ liệu giữa các thiết bị. Phần mềm quản lý chi tiêu này có phiên bản miễn phí với nhiều chức năng cơ bản và phiên bản trả phí với các tính năng nâng cao hơn, được nhiều người dùng đánh giá cao về sự tiện lợi và hiệu quả.

Kiểm soát chi tiêu chặt chẽ với phần mềm MISA Money Keeper

1.7 HomeBudget with Sync - Phần mềm quản lý chi tiêu thông minh

HomeBudget with Sync là một phần mềm quản lý chi tiêu cá nhân có khả năng theo dõi chi phí, thu nhập, hóa đơn và số dư tài khoản chính xác. Điểm đặc biệt nổi bật của phần mềm này là tính năng "Family Sync", cho phép nhiều thiết bị (trên các hệ điều hành khác nhau như iOS, Android) trong một gia đình hoặc nhóm có thể đồng bộ dữ liệu và cùng quản lý trên một ngân sách chung. Điều này rất hữu ích cho việc quản lý tài chính gia đình hoặc các dự án chung.

Kiểm soát chi tiêu thông minh nhờ HomeBudget with Sync

1.8 Mint - Công cụ thống kê thu chi cá nhân

Mint từng là một phần mềm quản lý chi tiêu cá nhân miễn phí cực kỳ phổ biến trên phạm vi toàn cầu, được biết đến với khả năng tự động liên kết với các tài khoản ngân hàng và thẻ tín dụng để tự động tổng hợp và phân loại giao dịch. Ứng dụng này giúp người dùng dễ dàng theo dõi chi tiêu, lập ngân sách, quản lý hóa đơn và nhận nhắc nhở thanh toán, thậm chí cung cấp thông tin về điểm tín dụng (tính năng này phổ biến ở một số quốc gia). Tuy nhiên, cần lưu ý rằng Mint đã chính thức ngừng hoạt động vào đầu năm 2024. Mặc dù vậy, Mint đã đặt ra tiêu chuẩn cho nhiều ứng dụng quản lý chi tiêu tự động hóa sau này.

1.9 PocketGuard - App quản lý chi tiêu quốc tế uy tín

PocketGuard được người dùng trên toàn thế giới ưa chuộng bởi tính năng "In My Pocket" (Còn lại trong túi), giúp người dùng nhanh chóng biết số tiền khả dụng có thể chi tiêu sau khi đã trừ đi các hóa đơn, mục tiêu tiết kiệm và chi phí thiết yếu. App quản lý chi tiêu này hỗ trợ theo dõi chi tiêu, lập ngân sách, quản lý hóa đơn và các khoản đăng ký/thuê bao định kỳ. Ứng dụng còn sở hữu giao diện trực quan, dễ thao tác nên được các chuyên gia công nghệ đánh giá cao về trải nghiệm người dùng.

App PocketGuard quản lý chi tiêu quốc tế hàng đầu hiện nay

1.10 Fast Budget - Phần mềm quản lý thu chi cho cả máy tính và điện thoại

Fast Budget được biết đến như một phần mềm quản lý thu chi linh hoạt, hỗ trợ sử dụng trên cả điện thoại (iOS, Android) và có phiên bản dành cho máy tính. Ứng dụng này cho phép người dùng ghi chép các giao dịch tài chính, phân loại chi tiêu vào các danh mục tùy chỉnh và theo dõi ngân sách cá nhân. Fast Budget cung cấp các báo cáo và biểu đồ chi tiết giúp người dùng có cái nhìn tổng quan về dòng tiền của mình qua các khoảng thời gian. Khả năng đồng bộ hóa dữ liệu giữa các thiết bị là một điểm cộng lớn, giúp người dùng dễ dàng quản lý tài chính dù đang sử dụng thiết bị nào.

2. Nguyên tắc quản lý chi tiêu cá nhân thông minh

Theo báo cáo của Decision Lab năm 2023, đáng chú ý là 21% người Việt gặp khó khăn trong việc trang trải các khoản chi tiêu hàng tháng và 49% chỉ đủ tiền cho các nhu cầu thiết yếu, cho thấy việc quản lý chi tiêu hiệu quả là cực kỳ cần thiết để cải thiện tình hình tài chính cá nhân. Và 6 nguyên tắc quản lý chi tiêu thông minh sau đây là tips giúp người tiêu dùng quản lý tài chính cá nhân thông thái hơn.

Luôn kiểm soát các khoản chi tiêu hàng ngày

Tập thói quen ghi chép cẩn thận mọi khoản chi, dù nhỏ nhất. Sử dụng phần mềm quản lý chi tiêu trên điện thoại hoặc sổ tay để biết tiền đang đi đâu, từ đó phát hiện những khoản lãng phí để cắt giảm.

Lập mục tiêu và lộ trình tài chính rõ ràng

Xác định rõ ràng các mục tiêu tài chính (mua nhà, mua xe, nghỉ hưu...) và vạch ra lộ trình cụ thể để đạt được chúng. Chia nhỏ mục tiêu lớn thành các bước nhỏ hàng tháng/quý và xác định số tiền cần tiết kiệm hoặc đầu tư. Nguyên tắc SMART (Specific, Measurable, Achievable, Relevant, Time-bound) có thể hữu ích trong việc thiết lập mục tiêu tài chính.

Không chi tiêu nhiều hơn 10% số tiền kiếm được

Hãy học cách phân biệt giữa nhu cầu (những thứ thực sự cần thiết cho cuộc sống) và mong muốn (những thứ bạn muốn nhưng không thực sự cần). Tập trung đáp ứng các nhu cầu cơ bản trước khi nghĩ đến việc thỏa mãn những mong muốn không thiết yếu. 

Thoát khỏi “vòng xoáy” nợ nần

Ưu tiên trả hết các khoản nợ tiêu dùng có lãi suất cao (thẻ tín dụng, vay tín chấp) càng sớm càng tốt. Lập kế hoạch trả nợ cụ thể và hạn chế tối đa việc tạo ra các khoản nợ mới không thực sự cần thiết để không bị mắc kẹt trong "vòng xoáy" nợ nần.

Luôn tiết kiệm từ 10 – 15% thu nhập hàng tháng

Hình thành thói quen tiết kiệm một khoản tiền cố định từ 10% đến 15% thu nhập hàng tháng của bạn hoặc thậm chí nhiều hơn nếu có khả năng. Khoản tiết kiệm này có thể được sử dụng cho nhiều mục đích khác nhau như xây dựng quỹ dự phòng (để đối phó với những tình huống bất ngờ như mất việc, ốm đau,..), chuẩn bị cho những mục tiêu dài hạn (ví dụ: mua nhà, nghỉ hưu).

Cố gắng gia tăng thu nhập từ nhiều nguồn

Chủ động tìm kiếm các công việc làm thêm (freelance), tận dụng kỹ năng cá nhân để kinh doanh nhỏ hoặc tìm hiểu các kênh đầu tư phù hợp để đa dạng hóa và gia tăng thu nhập, tạo đệm tài chính vững chắc hơn và đẩy nhanh việc đạt mục tiêu.

Trên đây là danh sách 10 phần mềm quản lý chi tiêu tốt nhất trên điện thoại mà POS3656 muốn giới thiệu để giúp người dùng kiểm soát tài chính cá nhân một cách hiệu quả. Đừng ngần ngại tải xuống và trải nghiệm một trong những ứng dụng trên ngay hôm nay để bắt đầu hành trình quản lý tiền bạc thông minh và xây dựng một tương lai tài chính vững chắc cho chính mình. Và nếu doanh nghiệp của cửa hàng hay doanh nghiệp của độc giả đang cần quản lý tài chính minh bạch, hạn chế tối đa thất thoát thì phần mềm quản lý bán hàng POS365 chính là lựa chọn hàng đầu giúp kiểm soát dòng tiền hiệu quả.